CFCA季小杰:完善金融信息安全基础设施 健全共享机制

2016-10-28 09:25
来源:中国电子银行网
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核心提示: “2016中国金融年度论坛”于10月27-30日在北京举行,中国金融认证(CFCA)中心总经理季小杰出席并演讲。

  

中国金融认证中心总经理季小杰
中国金融认证中心总经理季小杰  

  中国电子银行网讯 作为“第十二届北京国际金融博览会”期间的重要活动,2016中国金融年度论坛于10月27日-29日举行。中国金融认证中心总经理季小杰出席论坛并就“全球互联网金融发展趋势”发表《科技助力金融创新发展 业务合规、风控高效、生态共享》的主题演讲。

  季小杰表示,我国金融信息化发展之路,可以分为三个阶段:一是2000年至2005年处于初级阶段,加强信息科技风险管理、实行IT外包、普及电子金融服务是当时的重点;二是2005至2012年,系统大集中阶段,以大型国有银行为代表,开始逐步将柜面业务向PC端转移,将服务对象、服务方式以及服务范围搬上互联网。三是2012后,在互联网公司的冲击下,以工行为代表的传统银行提出的EICBC等战略,并集中向移动端发力,普惠金融时代到来。

  金融业务每一步的发展都离不开科技的创新!“区块链”、“生物识别”、“智能互联”、“量子通讯”等技术出现,如何利用这些技术推动业务的发展?季小杰认为,一是建立健全信息安全保障机制,为金融创新保驾护航;二是要大力推广在线供应链金融,有效降低资金风险,提高资金使用效率。三、是要加快建立和完善各项金融信息安全基础设施,健全共享机制,提高行业风控水平。

  以下为季小杰演讲实录:

  尊敬的各位领导、各位嘉宾、媒体朋友们,大家上午好!

  非常感谢主办方提供今天这个机会和大家一起聊一聊关于金融创新的话题。

  从2012年“互联网金融”的崛起到今年“科技金融”的浪潮,无不体现着科技、互联网技术对金融创新的推动。但金融创新服务实体经济,实现普惠金融的初心一直没有变,就是要让需要它的人都能享受到快捷、安全、高效的金融服务。如何将金融服务做深做细,更贴近生活、生产,金融行业的同仁们都在尽自己最大的努力利用自己的优势发挥着重要的作用。作为一名金融科技的积极参与者,我想谈一谈我的体会和想法。

  回顾我国金融信息化发展之路,可以分为三个阶段:一是2000年至2005年各机构金融信息化水平还处于初级阶段,加强信息科技风险管理、实行IT外包、普及电子金融服务是当时的重点;二是2005至2012年,系统大集中阶段,伴随3G技术的普及,银行业全面提高在线服务水平。以大型国有银行为代表,开始逐步将柜面业务向PC端转移,有些银行的柜面业务替代率达到80%以上,但从核心作用和基本服务功能上看,更多的是在原有基础上开展的金融业务的电子化,也就是将服务对象、服务方式以及服务范围搬上互联网。三是2012后,随着“余额宝”、P2P、众筹等模式的出现,在互联网公司的冲击下,各银行开始考虑如何应对互联网金融的挑战,以工行为代表的传统银行提出的EICBC等战略,并集中向移动端发力,普惠金融时代到来。

  以上可以看到,金融业务每一步的发展都离不开科技的创新!

  今年以来,“区块链”、“生物识别”、“智能互联”、“量子通讯”等技术不断冲击人们的神经,如何利用这些技术推动业务的发展,在此提出如下三个观点与各位分享:

  一是建立健全信息安全保障机制,为金融创新保驾护航

  在“互联网+”时代,金融行业信息交互有以下四方面特点。1)与用户的生活场景深度绑定。网上银行、手机银行、直销银行打破时间界限,将金融服务的触角延伸到指尖,人们可以随时参与理财、借贷等金融活动;2)信息传播更广泛。打破原有空间界限,可以跨地区、甚至跨国界开展金融服务;3)海量的金融数据规模,交易数据量呈几何级数增长。4)  数据处理由本地升入云端。数据处理的开放化、服务化已成为银行信息处理的必然趋势。在“互联网+”时代,当信息资产成为银行业的核心竞争力之时,信息安全问题也成为悬在各机构头顶的达摩克利斯之剑。

  信息安全决定了金融机构在互联网金融业态上能走多快、行多远,特别是在互联网金融服务过程中,如何鉴别参与方的真实身份、如何保障网络传输的数据可信性、防止信息篡改、以及如何追溯用户交易行为的电子凭证的法律依据,这些环环相扣的逻辑链是金融行业必须要面对的安全挑战。      

  CFCA作为电子认证行业的领头兵,在保证电子交易的安全可靠,促进电子商务发展方面发挥着重要的作用。随着互联网、移动技术的发展,CFCA也推出了一系列的产品和解决方案来推进金融创新:

  为了保证移动交易的安全,CFCA推出了基于主机的Key模拟技术(HKE)来解决移动终端不方便使用电子签名的问题,目前已经在天津银行、长沙银行、徽商银行等3三家,玖富、中诚信等8家互联网金融机构成功实施。

  为了兼顾安全性和易用性,设计了一套完整的生物识别+身份验证+电子签名的移动端安全应用解决方案。

  在线电子合同签署系统(安心签)保证了互联网电子合同缔约的安全可靠性,方便人们可以远程签署有法律保证的电子合同,目前已经在徽商银行、360金融、易贷网、小马金融、等30多家银行和互联网金融机构。

  无纸化业务流程重构系统保证金融服务更加快捷、高效,目前已经在平安银行、长沙银行、华融湘江银行、兰州银行、泰隆银行等十多家机构成功实施。

  CFCA服务器证书有效保证了网站安全。作为国际CAB的主要成员,CFCA是中国唯一一家根证书全部植入到微软、苹果、google、火狐等主流浏览器的公司,被这些世界著名的企业所认可。

  同时,CFCA培养了一支技术过硬的信息安全服务队伍,提供完整的安全检测和咨询服务,包括:远程渗透性测试、等级保护测评、硬件和芯片测试等。

  二是要大力推广在线供应链金融,有效降低资金风险,提高资金使用效率。供应链金融业务是金融企业对公的重点业务之一,由于传统金融机构受到了组织结构、监管要求等诸多方面因素的制约,在供应链金融的服务上多少会有一些“心有余而力不足”,并未很好的服务到中小企业,这也是在中国互联网金融得以野蛮生长的原因之一。如何在有效控制风险的前提下,提高效率,降低中小企业融资成本,一直是个难题。CFCA旗下全资子公司中金支付的智融在线,提出了一种全新的模式,依托于核心企业,将资金注入到上下游的中小企业,在资金端和融资端建起了一个有效的通道和桥梁。在线供应链金融绝不是简单的传统供应链金融线上化,它解决了很多传统无法解决的问题,实现了随借随还,打破了属地化限制,解决了资金供求双方时间和系统上的不匹配,一定程度上防止了资金的被挪用,同时提高了核心企业及上下游的资金周转效率和信息化水平,降低了风险,使整个链条更具竞争力。目前,中金支付的B端的支付产品以及基于供应链管理和线上融资的商贸云、智融云服务,可以从业务管理上提升线上供应链融资服务的风险管理和服务水平。

  今天,我们一起探讨“科技助力金融创新发展”,我相信,10年之后,将不会存在所谓的“传统金融企业”与“新金融企业”之分,因为互联网和层出不穷的新技术将覆盖所有从事金融行为的企业。将来,也不会再有人讨论区块链或者大数据,因为只有当这些技术真正普及,成为行业基础设施时,我们才能说,科技,真的改变了金融。

  三、是要加快建立和完善各项金融信息安全基础设施,健全共享机制,提高行业风控水平。

  系统化的基础设施建设是确保网络金融健康发展的必要条件,目前国家也出台了一些配套制度办法,如工商总局发布的《严重违法失信企业名单管理暂行办法》、人民银行近日发出的《征信业务管理办法(草稿)》征求意见稿、国务院印发的《促进大数据发展行动纲要的通知》,这些都为行业的健康发展提供了制度保障。

  但由于互联网已经日益成为世界金融市场运作的中枢系统,低成本的线上交易将逐步替代传统的交易方式,将全球金融市场被更紧密地联系起来,随之而来的是网络犯罪的高效率,便捷高效的线上金融服务成了不法分子作案的工具,相关案件与日俱增。2015年,仅仅网络诈骗一项犯罪行为就给我国造成220亿元人民币的经济损失。这类事件不能得到及时的扼制,势必会阻碍我国金融业的健康发展。

  今年,由中国人民银行和公安部共同发起,CFCA承建的“银行业交易风险事件管理平台”顺利上线,在解决电信诈骗等网络犯罪等问题上,实现了紧急止付、快速冻结的跨地区、跨行业的多机构信息联动。未来,伴随监管层对行业基础设施的大力投入,平台将实现全行业的风险事件的应急保障与资源共享。

  在此基础上,CFCA整合内外部资源建设的网络信任体系服务平台也已经投入使用,并不断进行资源扩充。这些基础设施将在我国未来诚信社会建设中发挥重要作用。

  中国金融认证中心(CFCA)是国家金融信息安全的重要基础设施,我们多年来为构建“统一的金融安全体系”做出了不懈努力,向金融机构提供合法、权威、公正的第三方信息安全服务。目前,已经形成包括电子认证服务、安全支付、安全测评、软件测评、信息安全产品、数据服务、互联网媒体等七大业务板块,以切实的高新科技为网上信息安全带来保障,为实体经济与金融科技客户的发展保驾护航。我们愿意跟各方参与者一起倾力合作,群策群力的解决金融科技企业在发展中遇到的问题和困境,共同推动行业发展。谢谢!

 

责任编辑:Rachel

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